Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito con recompensas

En 1999, David Phillips (conocido como "El Chico del Pudin") calculó que podía conseguir viajes de por vida comprando 3.000 dólares en pudín y acumulando las millas aéreas que obtenía con cada compra (unos 1,2 millones de millas en total). Aunque es un ejemplo extremo de arbitraje de millas, destaca un punto importante sobre los programas de fidelidad en las economías modernas. Hoy en día, prácticamente toda transacción económica que realizas vale algo en términos de fidelidad: noches de hotel, vuelos, reembolso en efectivo u otras ventajas gratuitas.

Pero no puedes lanzarte a por cada oferta de recompensas ni solicitar todas las tarjetas de crédito con recompensas posibles. Aprovechar los diferentes programas y recompensas existentes requiere estilo, matices y elegancia. Aquí tienes algunos consejos para iniciarte en el glorioso mundo de los programas de fidelidad y las tarjetas de crédito con recompensas.

Instrucciones

1. Apúntate a todos los programas que puedas: Nunca deberías quedarte sin un número de programa de fidelidad. Nunca tomes un vuelo, te alojes en un hotel o alquiles un coche sin conseguir algún tipo de millaje por hacerlo. Si eres realmente listo, investigarás los programas y socios que admite el proveedor y explorarás el "doble dipping" o la transferencia de millas de su programa a otro que prefieras. FlyerTalk.com es una de las mejores fuentes para este tipo de conocimiento. Sus foros proporcionan una gran cantidad de información sobre cómo combinar programas y beneficios.

   Por ejemplo, podrías hacer un viaje único en Singapore Airlines a Asia desde EE. UU., lo que significa que acumularás muchas millas en su programa KrisFlyer. Pero deberías saber que las millas KrisFlyer son transferibles a Star Alliance, lo que significa que puedes poner tus millas aéreas en United Mileage Plus si esa es tu aerolínea nacional preferida. Es un uso mucho mejor del millaje si piensas volar con United más a menudo.

2. Olvida el efectivo: Nunca uses efectivo, cheques o tarjeta de débito para comprar nada si puedes evitarlo. Con la excepción de quienes viajan constantemente por trabajo, las tarjetas de crédito con recompensas serán tu mayor fuente de millaje en programas de fidelidad. Las tarjetas vinculadas a programas de fidelidad ofrecen un método muy eficiente de acumular millas sin tener que viajar realmente. Aparte de los tipos de interés y el mantenimiento de saldos, deberías poner la mayor parte posible de tus gastos mensuales en tu tarjeta de crédito para acumular el máximo de millas posible. Deberías sacar tu tarjeta de recompensas incluso para comprar un paquete de chicles. Repito: Nunca uses efectivo.

3. ¿Qué tarjeta de crédito con recompensas elegir? En lo que respecta a viajes, los dos mayores gastos son los billetes de avión y los costes de hotel. El mercado de tarjetas de crédito con recompensas para millas aéreas y hoteles está completamente saturado de ofertas, por lo que elegir la mejor puede ser difícil, pero la mejor estrategia es esta: Gasta para el programa de hotel y solicita las ofertas de tarjetas de crédito con millas aéreas cuando se presenten. Considera el razonamiento: Un vuelo dura varias horas sentado en un espacio diminuto sin hacer prácticamente nada. Por otro lado, un hotel son 24 horas completas con techo, cama cómoda, baño privado y otras comodidades que no se obtienen en un avión. Al mismo tiempo, un vuelo nacional promedio y 3 días en un hotel son comparables en coste. Por tanto, si vas a acumular millaje en un programa, los programas de hotel proporcionarán un ahorro similar y más beneficios.

4. Gasta para el programa de hotel: American Express tiene dos excelentes tarjetas de crédito con programas de hotel que se consideran las mejores: la Hilton Honors Amex y la Starwood Preferred Guest Amex. Son comparables en beneficios, así que solo tienes que decidir qué grupo hotelero prefieres (en el momento de escribir, la opinión se inclina hacia la tarjeta Starwood). Intenta concentrar la mayor parte de tu gasto mensual en una tarjeta de crédito de hotel para conseguir el máximo de noches gratis posible. Estas tarjetas también ofrecen estatus Gold en el programa, así que al canjear los puntos deberías solicitar educadamente tantos complementos y regalos como puedan darte.

5. Aprovecha las ofertas de las aerolíneas: Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen millas de bonificación por solicitar sus tarjetas con recompensas constantemente. Ofertas donde recibes 20.000 o 25.000 millas por los primeros 1.000 dólares en compras son bastante comunes y la bonificación suele ser suficiente para un vuelo nacional gratis. Una vez que te registras en la tarjeta y gastas el mínimo requerido para recibir la bonificación, deberías guardar la tarjeta en un cajón y/o cancelarla. Normalmente puedes hacer este truco al menos un par de veces al año si mantienes un historial crediticio limpio. Recuerda mantener el límite de la tarjeta bajo (2.000 - 3.000 dólares) al solicitarla para poder tener varias tarjetas a la vez sin levantar sospechas en los prestamistas. Solicitar demasiadas tarjetas a la vez e intentar obtener límites altos se considera comportamiento de búsqueda de crédito y afectará negativamente tu historial. Así que mantén los límites bajos y no solicites todas las ofertas. En su lugar, elige algunos programas de fidelidad relacionados e intenta conseguir unas cuantas buenas ofertas. Luego espera unos 6 meses antes de volver a intentarlo para no levantar banderas de crédito.

   Lo mejor es solicitar tarjetas de crédito donde las aerolíneas tengan programas asociados. Por ejemplo, Citibank tiene una tarjeta para American Airlines y Chase una para British Airways. Estas dos aerolíneas son socias, por lo que las millas de BA son transferibles a un vuelo nacional de AA. Solicitando ambas tarjetas y consiguiendo las millas de bonificación tras el primer gasto, deberías poder obtener dos billetes de ida y vuelta nacionales.

6. Viaja gratis: Después de aproximadamente un año aprovechando múltiples ofertas de aerolíneas y acumulando puntos en tu programa de hotel, deberías tener suficiente millaje en varios programas para conseguir un par de billetes de ida y vuelta nacionales y varias noches de hotel. ¡Enhorabuena, viajas gratis y todo gracias a elegir las mejores tarjetas de crédito con recompensas!